第27章 理财是你一生的幸福根基(1)

　　会理财才会打理生活

　　女人的一生是备受男人的保护。男人往往认为，不需要“用财务问题扰乱女人们漂亮的小脑袋”。父亲和丈夫会照管她们生活的一切所需。正因为如此，女人一旦离婚或寡居，便会引发财务问题。其实，用我们这颗漂亮的小脑袋去学习财务管理应该绰绰有余。

　　今天，是女性学习更进一步储蓄与投资的时候了！我们绝对有能力胜任。每一位女性都必须拥有独力的经济能力，但是在家中或学校里，很少有人教我们如何理财，我们对于经济学一窍不通。传统的家庭里，男人掌管了经济大权，女人则负责照顾小孩与家庭琐事。事实上，许多女人比男人更有理财头脑，同样地，也有不少男人比女人更善于烹饪与打扫卫生。主张经济大权属于男人，只是另一种让女人安分守己的方式而已。

　　许多20多岁的女性一听到理财这两个字就害怕，因为这是一门新的学科。但我认为，我们必须突破女人不懂理财的陈腐观念。我们经常抱怨不懂这个、不懂那个，事实上我们比自己想象得聪明多了，我们可以学到任何技能。当我们学会更多有关投资理财的知识时，就不会如此怕它。

　　所有的女性都需要懂得理财与投资。即使你是个快乐的已婚妇女，乐于做个家庭主妇，你爱你的孩子们，也有必要懂得这些事。否则，万一你的丈夫突然出现意外或同你离婚，你必须独力抚养孩子时，该怎么办呢？如果女性没有这方面的训练，便会让自己陷入麻烦之境。尽可能学习这些学科，未雨绸缪，不管你用不用得上它，知识永远是力量。

　　女人要美丽，要有钱，更要学会理财

　　我有个很好的闺密，家境殷实，她的父亲曾教她如何当一个女人。她被带到高级俱乐部，去看那些女人如何和她的父亲相处。最后，她结婚了他的另一半没有情妇，只有她一个女人。

　　她学了什么？

　　她学会了如何打高尔夫，如何评鉴美酒；她会了温柔聆听；她学会了表达自己的意见；她学会了摄影；她学会了舞蹈；她学会让自己高贵美丽；她学会经营自己的事业。

　　她不取悦男人，但男人喜欢她。她不是情妇，却叫人难忘。女人，经营自己，情妇，也会输给你。

　　曾经在一件T恤的背面看到一句我一辈子都不会忘记的文字：“占老婆的缺，做情妇。”这样的话，明目张胆地印在衣服上，对已嫁作他人妇的女人构成一种莫大的刺激与威胁。所以，20岁以后的女人一定要学会打理好自己的生活，从老公到家人，都要让他们感到你是不可或缺的最重要的人，这样才能巩固自己的地位，让那些居心叵测的女人无缝可钻。你要知道，幸福的人生，只有靠用心经营才不会被他人抢夺而去。

　　女人一定要有钱

　　《圣经》上：“不要太贫穷，否则会丢了神的脸。”

　　我说：“袋决定你的口袋，口袋里的自由，决定你一生的幸福，也决定你脸上的笑容。”

　　“白头偕老”已经快要成为神话的现代社会，女人拥有一张长期饭票的机率越来越低，当婚姻破碎了，金钱纠纷很容易导致男女双方恶言相向，受害的一方往往是女人。

　　即使婚姻幸福的女人，也有机会单独面对现实人生，因为妇女普遍比男性长寿八到十岁，年轻守寡的事也时有所闻。

　　在职场上，女性普遍比男性处于劣势，女性收入普遍比男性低，即使同工也不同酬，女性换工作的频率也比男性高，公司裁员多半先裁掉女性员工，显然，女性比较不容易领到退休金，就算领到退休金，也少得可怜，因为，男性总是将低微的工作分配给女人做。

　　年轻的时候，女人觉得这一天永远不会来临，总是很乐观的认为“船到桥头自然直”。女人总是逃避现实，缺乏居安思危的观念，不愿意去想倒霉的事，等到问题发生了才烧香拜佛，祈求上苍眷顾，帮忙降福改运，其实，女人如果尽早学会理财，为没有依赖的日子做好准备，命运可以掌握在自己手中。

　　前一阵子，《女人一定要有钱》这本书卖到缺货，不仅女人在看，男性读者中也十分抢手，作者是美国主妇茱蒂·瑞斯尼克，她强调：“女人要青春，要美丽，要遇见好男人，更要有钱才会幸福”。女人从来不替自己的未来生活做打算是很危险的事。

　　作者在书中一再对妇女洗脑：“聪明的女性寻觅的是一个温馨和充满关怀的伴侣，而不是长期饭票。”她说：“女性必须认识到，白马王子早在50年代就绝迹了，而且职场不是一个公平竞争的地方，如果女人完全依赖别人，可能导致个人健康和财富的损失。”

　　茱蒂说：“女人应该尽早开始投资和储蓄，起步越早成功的机会越大，越年轻开始充实这方面的常识越有利，在能力范围内牺牲物质享受，学习精打细算，为未来做准备，不要甘于贫穷，才能拥有真正的自由，当然，绝对不可为了金钱而不择手段。”

　　高职毕业的台湾名女人何丽玲，曾经在一次访谈中说：“我很小就明白，美貌和理财是女人一生最重要的事。”她提到她的祖母告诉她：“女人读书成绩差一点没关系，但是一定要懂得理财”。她在八岁时，祖母就开始训练她的理财观，丢给她一本帐簿，教她如何记帐，账本里有两百多个互助会名单，这个国小二年级的小女生，开始跨出理财的第一步。

　　何丽玲也说过一句发人深省的话：“女人能年轻多久？可以无忧无虑多久？身为依赖成习的女性，有时候我们该思考，如果有一天发生意外状况，我有没有能力自给自足？总有一天我们必须靠自己想办法过日子，只有自己才能保障自己的未来。”因此，女人要有钱，并不是要追求享乐，而是生命的尊严。

　　如果女人懂得理财，懂得独立，人生就是你的，女人无法在厨房中要求独立，学会理财才是追求独立自主的基础。

　　理财是你幸福的保障

　　越来越多的白领成了“月光族”，越来越多的婚姻难以继续经营下去。女人，如果学会了理财、投资，也是对人生的一种经营。

　　20 岁以后，女人又步入了另一阶段，不管年龄还是生活，从青春渐渐站到青春的尾巴上，人生的另一个转折，是已婚或站在婚姻的边缘，不再有任何依赖“衣来伸手，饭来张口”的日子，这时候的女人必须学会对家庭，对生活，对人生理财及投资。

　　一个不会理财的女人，不管你是白领还是一般的家庭主妇，都常会面临各式各样的经济危机而造成生活上的种种不快，过了今日也不知明日的天气是阴还是晴。所以，才会有越来越多的白领女性成了“月光族”，也才会有越来越多的离婚悲剧。我常说：“听别人的故事，看自己的人生。” 很多悲剧的产生是不善于理财及人生投资，只是一昧的往外掏，但却掏不对重点，而不懂如何将现有的资源合理利用。往往男人疲惫时，却看清你的缺陷而造就今天的局面，如果男人很有钱，你也要善于利用金钱来为自己投资美丽，成功的男人往往希望陪在身边的是个出得厅堂，入得厨房的伴侣。虽然他说：“我养着你。”但你的素养、文化以及你外在的包装，都将是他非常在乎的部分。所以，20岁以后的女人，必须开始学会理财，学会人生投资。

　　在这里，我们可以简单列举一下初步理财的计划。

　　总资金：我们要估量我们的收入，依现有的收入或你现有的资本为自己拟出一个计划，得出多少资源自己可用，又还可节约多少，超出多少，作出每月的计划表，这是你的总资金，记得不要给自己负债，也不要成为“月光族”。

　　基本费用：把日常用品定在一定的份额，除掉生活费用，给出一小部分超资费用。俗话说：计划赶不上变化，再者每个时段可能会有不少的聚会等，把这笔费预算在一个范围内，这是最基本的理财，接下来就是个人的人生投资。

　　在自己身上理财投资：女人，不管现状如何，都要时刻注重自己的素养，平时多看些人生理哲、美容、化妆方面的书籍。如果可以，还可进修或进些培训班，提高自己的生活修养，生活品昧，给自己烦闷、枯燥的生活增些色彩，找些激情，这是女人生活辅助的投资需要。女人，不管是从穿衣品昧和生活修养等都得在不断的提高，这是慢慢积累起来的属于你自身的财富，谁也拿不去、抢不到。

　　可试着在保险业理财投资：人的一生都在求个平安快乐，我们要提升保险的认知度，为自己的人生买些保险。特别是女人，妇科检查、妇科病、怀孕、生孩子等需要一大笔的费用，多了解一些关于保险知识，选择一种最适合自己的，这也是一笔投资，就等于是将一小部分的钱慢慢的存入银行，在你最需要的时候随时可以使用。

　　可试着在基金上理财投资：投资传统行业，需要经验，需要眼光，需要资本等，一大堆烦锁的问题等着你操心，我们可以将一小部分钱作个小小的投资，比如买些基金等，风险不大，等于存银行，但又比存银行划算，何乐而不为！

　　记住财神爷索罗斯的名言：“理财永远是一种思维方法，而不是简单的技巧。”我们首先需要掌握的，仅仅是一种态度而已。

　　当二字头的年龄划下句号，以往无忧无虑的都市女性会突然发现生活里多了些不浓不淡的阴霾：房贷又涨了，老公需要添一部车子，爸爸妈妈看病的花销逐年递增，公司的职位突然多了好多年轻的女孩来竞争……还有，生育BB和抚养他到18岁的开支居然要30万元！

　　天哪，有这么多的账单要签付，薪水袋里那一叠薄薄的人民币怎么够？看来只有开源节流、另辟财源才行了。但不幸的是，我们这些被父母娇惯、被老公宠怜的女人们，对于理财的了解，简直几乎就是一片空白！

　　每月末月光光心慌慌的场面固然不少，奋斗数年积蓄微薄的情况也不可谓不多—看着这一片“满目疮痍”，到底应当如何是好？

　　答案非常简单，现在的你，必需以四倍的速度开始恶补理财知识。

　　学习秘籍：成为理财金算盘的4个重点，即“合理开支+稳妥投资+适度保险+隐性副业”的四个重点，你就能轻轻松松进阶理财高手！

　　做个精明消费族

　　关于如何聪明花钱的建议，在网上、书上，朋友的谈论以及老公的唠叨中，你都已经听得太多太多了。不过，我还是要针对20岁这个关键的年龄，再多说上两句。

　　修改那些错误的消费概念

　　比如说，很多20多岁的女人都以为，一份购物清单对于控制疯狂Shopping很有作用，其实不然。美国AOL 网站的统计告诉我们，只有20%的女人能够严格按照购物清单购物。解决的办法是：购物之前，尽量忘掉你要买什么东西。因为事实上，你忘记的东西一般都不是特别重要的东西。

　　抛开那些新鲜的购物方式

　　以网上购物为例，这是一种相当新潮的方式，可是对于想理智开支的你而言，真是糟透了。因为你看到的实物永远和照片有差别，而且在售后服务方面，你根本得不到支持。我不得不说，除了书，你在网上简直买不到什么好东西。

　　让那些信用卡和银行卡都见鬼去吧

　　要相信，信用卡的支出完全没有损失感。你会觉得买了1万元的SK-II，和买20元的小护士一样没有什么区别呢。携带现金没有那么方便，同理，也就不那么容易花出去。

　　养成理财的良好习惯

　　今年25岁的阿蕊有一张娃娃脸、俏丽的头发和大大的眼睛，让人猜不出她的年纪。她看起来总是神采奕奕，做事卖力，待朋友讲义气，不喜欢拍上司马屁。她优雅、热情，最喜欢八卦、美食和电影。虽说有时候她很孩子气，偶尔还有点歇斯底里，但平时绝不乱发脾气，你可以说她是EQ和IQ兼具。

　　目前阿蕊虽然工作稳定但薪水不多。每天乘人挤人的公交车上班，梦想是要买辆车。下班之后最大的乐趣是逛街泡吧喝咖啡，最向往的地方是香格里拉，可还是总能听到她的抱怨，“哎！半个月的薪水还不够买一条裙子，上个月刷卡买的Prada皮包的钱还没缴清！”

　　拖着疲惫的身躯回到家，看了看挂在墙壁上的写真照片，上礼拜拍的，一共花了她一千八。正沉思着，房东先生的叫门声响了，“阿蕊小姐，你到底要不要缴房租？再不缴只好请你搬走！”

　　每个月最快乐的事就是发薪水的那一天，每个月最痛苦的是收到信用卡账单，循环利息缴不完。你别以为她是败家女，其实她也想改进，只是刷卡时不知道要怎么控制而已。

　　存钱筒和记账簿

　　阿蕊揉了揉眼睛，向丽娜拔通了电话：“丽娜，好久没有见你，最近可好啊。”

　　“我很好！你呢？”丽娜在电话另一头问道。

　　“我工作还算顺利，就是薪水总不够日常开销！是这样的，跟你说实话不要骂我，前几天我和同事又去疯狂大血拼。虽然我觉得并没有很快乐，可是我又觉得看不见理财的成果，我到底应该怎么做？”

　　“没关系的，我知道你烦恼的地方是什么。”丽娜很善解人意，“这是理财初期正常的反应，其实不用太在意，只要克服了障碍就可以。”

　　“我还是不太明白耶！”阿蕊觉得奇怪，“要怎么克服呢？”

　　“那就是要养成理财的习惯。”丽娜回答，“首先，你要知道理财不是一蹴可及，它需要长时间的累积，而且理财不等于发财，要想短时间就发财的机率很低。你已经下了理财的决心，缺少的就是把理财当成习惯去养成。”丽娜建议，“理财习惯的养成最好与日常生活习惯相结合，达到随时理财、处处理财的目标。会觉得呼吸、吃饭很麻烦吗？当然不会！因为那是生活的一部分。所以在日常生活中养成理财习惯之后，它就像呼吸、吃饭一样自然， 就不会觉得理财剥夺了你生活的乐趣！”

　　“真是不好意思耶。”阿蕊脸红了，“那要怎样才能在生活中养成理财习惯？是不是很困难？”

　　“不，一点都不难， 可以像我一样每天存一笔钱到存钱筒里，而且这个存钱筒最好是透明的，你就可以清楚地看到钱越来越多，就会越来越有成就感。”丽娜补充说明，“不管多少钱，都要确实地作记录，这记录就是让你养成每天记账的习惯。当储蓄随着时间累积，达到一定数量后再转存到存折里。如此日积月累，就可以逐渐养成存钱理财的习惯。”

　　“可是每一笔钱都要作记录，那有多麻烦呀！”阿蕊用高八度的声音抗议，“记账不是公司才需要做的吗？”

　　“其实大部分的人都像你一样没有培养日常生活消费记账的习惯，但是记账的好处是你可以知道每天和每月所花费的钱都用到哪里去。”丽娜耐心向她解释，“现在有许多电脑软件和网路工具都能帮你分析日常记账的资料，所以记账已不像过去那么吃力了。”

　　“哦，我明白了。”阿蕊点点头，“那么我要赶快去买一个存钱筒每天储蓄，还要养成记账的习惯才可以。”

　　阿蕊挂上电话后，在心中暗暗作了一个决定：这一次一定要更积极，再也不能动摇自己理财的决心！

　　防堵小钱开溜的诀窍

　　“喂，丽娜，等等我。”在上班途中，阿蕊赶上走在前面人群中的丽娜。“喂，你告诉了我如何正确理财的方法。可是我真想尽快摆脱信用卡债务的烦恼，有没有更快速的方法可以帮我早点还清信用卡循环利息？”

　　“好嘛，你别那么着急。”丽娜慢慢地说，“那我问你，最近有没有兼差、领奖金或是加薪的机会？”

　　“嗯，最近应该没有。”阿蕊想了想，摇摇头。