第20章 做一个称职的“管家婆” (1)

　　过日子，还是计划点儿好

　　现代社会发展快速，昨天不同于今天，今天也不同于明天，学习不再是仅限于校园的事情，而是要贯彻咱们的一生。如果你问我：“21世纪什么最吃香？”我一定会斩钉截铁地回答：“人才，而且还是学习型人才。”

　　世界上本来没有路，走的人多了，也便成了路。任何人都不是一出生就会理财，需要在生活中多看、多想、多学习，了解得多了，慢慢也就学会理财了。

　　在学校时，我是个聪明好学的好学生；在理财上，我也要做一名谦虚好学的好主妇。吸收别人的经验，拿来为自己所用，又不用自己付出教训，这是一件挺划算的事情。不过，你可能要浪费一些时间在阅读和学习上。不对！既然读书人偷书都不能称之为“偷”，咱们学习当然更不能称之为“浪费”了。

　　先与大家分享一个在杂志上读到的理财故事。

　　来自美国亚利桑那州的伊科诺米季斯一家，丈夫史蒂夫·伊科诺米季斯46岁，妻子安妮特·伊科诺米季斯43岁，夫妻两人育有5个孩子。这个七口之家的家庭年收入约为3.3万美元，比美国家庭的年平均收入低1万美元。

　　就是在这样“紧巴巴”的情况下，伊科诺米季斯一家竟然贷款买下了一套含有5间卧室的房子。最近，他们已经基本还清了买房欠下的债务，房子也升值一倍之多。

　　此外，他们家还有更多令人吃惊的事情：这个七口之家每月在饮食方面的花费仅为350美元。而美国官方统计数据表明，一个普通的四口之家每月在吃饭上的花费约为709美元。虽然史蒂夫是家庭经济的唯一来源，但安妮特这名在家照看孩子的全职太太，她每月省下的钱却比普通女性一个月的工资还多。

　　这样的理财奇迹，多少令人心生疑惑。但事实是，凭借“科学节约战略”，伊科诺米季斯一家的确实现了“花最少的钱，办尽可能多的事”的目标，且在全美一举成名，成为媒体争相追逐报道的“最节约家庭”。

　　光看别人的理财成就，最多是充满憧憬之情。但如果学习别人的理财经验，带来的结果则不一般了。与伊科诺米季斯一家差不多，我和老公也都是穷人家的孩子，经济状况虽不位列最底层，但也不属于中上等。“学习伊科诺米季斯太太的理财绝招！”我给自己下了命令。

　　总结伊科诺米季斯太太的理财经验，我将其归为以下6种：提前作好预算；每个月只购物一次；巧妙利用购物优惠；永远不花费超过信封内总金额80%的钱；提前购买节日物品；实行计划性购物。

　　其中最经典的策略，莫过于计划购物。她经常挂在嘴边的一句话是：“购物无计划，就等于给存款判死刑。”每个月，她都会根据家中需要，制订详细、合理的购物计划，甚至还会把每顿饭的菜单提前设计好，写在账本上。

　　英雄所见略同，在理财方法上，主妇间的想法可能有所不同，但鉴于目标一致，就注定了理财策略相同。有计划地提前为未来的消费作好筹划，既可以避免未来的涨价风险，还能享受一定的折扣。

　　男女双方结为夫妻，成为实实在在过日子的一家人，可生活的调味剂，还是不能省略。婚前，每年情人节老公（当时还是男友）都会送我一束玫瑰花。婚后，我规定这个优良的传统仍然不能丢，这可是油盐酱醋生活中难得的一丝浪漫。

　　樱桃好吃树难栽。玫瑰好看，可是在节假日，尤其是情人节，价格会飞涨。此时购买玫瑰，就如同挨了“温柔的一刀”。婚前，我和老公毕竟不是一家人，他花高价买玫瑰花，虽然我也有些心疼，但收到花的幸福感更强烈些。婚后，老公再买高价玫瑰花，我更深切体会到了心痛的感觉，可是稍微有些虚荣心且追求一点点浪漫的我，仍然不能舍弃玫瑰花。

　　学会有计划地购物后，我将其运用到了购买玫瑰花这件事上。我发现，其实玫瑰花市场也在进行“期货”交易，即花商估算出节假日那天的花价，允许买花的人提前下定金，到节假日当天再取花。与当下的市场价相比，玫瑰花“期货”虽然价格较高，但是与节假日当天的暴涨相比，就是小巫见大巫了，至少会便宜一半。

　　过年之前，卖相好看的超级玫瑰，零售价为每枝4元。趁着低价，我和老公赶忙去家附近的花店，为明年即将到来的情人节购买玫瑰花“期货”。花店老板和我们熟识，收我们7元一枝。

　　当天，一对情侣购买了一捧11枝扎在一起的玫瑰花束，配花和包装纸加在一起，价格仅为44元。而我和老公提前为情人节购买的11枝玫瑰花，价格为77元。别以为我们当了冤大头，因为我们购买的不是现在，而是未来，要与未来价格相比，不能与现价斤斤计较。

　　情人节到了，老公去花店取我们花77元购买的11枝玫瑰花。回来后，他神秘兮兮地告诉我：“我刚才看到一个哥们儿，也买了11枝玫瑰花，花了150元呢，多不值啊！”老公开始取笑他人，想当初，他不也是一样“傻”吗！

　　同样的花，同样的时间，77元和150元，只要学过算术的人都能看出其中的差别。诚然，我们提前两个月，将77元交到花店老板手中，但是你有没有想过，两个月的时间里，你有没有实力将77元增值到150元？如果你是与我们一样的普通人，没有能力实现财富的急速增长，那么，提前购买，也不算浪费了金钱的增值机会成本。

　　尝到了计划消费的“甜头”后，我和老公把它广泛应用到生活的其他方面，提前订餐、订旅行团、订机票……

　　究其本质，计划消费类似于期权，提前将以后的消费行为安排妥当，自然就缩小了价格波动的风险。与实时消费相比，计划消费因为对消费行为有合理的规划，可以避免实时消费可能面对的高价格风险。另外，咱们的计划消费还保证了商家的未来消费，使之可以合理地安排资源，提前利用资金。

　　计划消费，既可以省钱，又可以合理安排生活，现在已经成为我理财的一大法宝，有心的朋友也不妨尝试一下。不过，出于好心和责任心，我还是要提醒大家：必须要为消费行为可能发生的改变，留下退订或转变的空间；此外，一定去有信用的正规商家消费，还要保管好消费凭证或定金证明。

　　网上交易实惠多

　　别告诉我你没有网购的经历，否则，我会认为你太过保守，而且已经彻彻底底地“OUT”（过时）了。

　　随着互联网的普及，据我观察，身边越来越多的人—当然也包括我自己，开始热衷于网上消费。小到一本书、一个杯子，大到家具、家用电器，都可以在网上买到。我们足不出户，舒舒服服地坐在家里，就可以随心所欲地买到所需的商品。

　　这种感觉，即使古代皇帝级别的人物，都未曾享受过。虽然皇帝也不用亲自去商店购物，有人为他跑腿去买，但为此付出的代价是，他可能会买不到心仪的东西。想一想，咱们现在的生活，连皇帝都无法相比，还有什么不满足呢？一切烦恼都可释然。你别说我是新时代的阿Q，应该说我“心理很强大”。

　　当然，网上购物还有一个让人心动的优点—价格经济实惠。咱们小老百姓，对价格非常敏感。商家将商品摆放在网上销售，因为没有实体商店的租金和中间环节的成本拖累，会适当让利给消费者。

　　天气开始渐渐转冷，老公还穿着夏天的那双皮鞋。看着老公，我一阵心酸，都怪我粗心大意，赶紧拉着老公去商场转转，想给他买双稍厚一些的皮鞋。要是将家里的顶梁柱冻出毛病，我这个“管家婆”就失大职了！

　　我们在商场逛了一圈后发现，但凡能看上眼的款式，都在600元以上。忘记听谁说过，男人的衣服不需要多，但必须保证品质。对此，我极为赞同。可老公却对自己非常抠门，死活不愿意买。没有办法，我们无功而返。

　　当晚，与闺蜜阿梅在网上聊天，我向她说起了这件事情。当时，网络购物普及率远远低于现在，作为网络购物先锋的阿梅推荐我去网上购物商城逛逛。打开她给的网址，我仿佛刘姥姥进入了大观园一样，各种商品令我目不暇接。

　　根据阿梅传授的经验，我找了一位可靠的拥有“四钻”信誉的卖家，订购了一双与商场看中的同品牌、同款式的鞋子。商场标价为798元，而网上商城定价仅为588元。经过与店主的讨价还价，最终以518元的价格成交，而且还免去了邮费。

　　两天后快递寄到。我立马打开盒子把鞋子检查了一遍，发现做工精细，与商场柜台摆放的一模一样，是正品。现在，这双鞋还在为老公“效力”，用老公的话说：“真值了！”

　　渐渐地，我喜欢上了网络购物，老公心里也松了口气—终于不用再做逛街保镖了。网上购物，既时尚又省钱，怎能叫人不喜欢！

　　目光有多远，决定你能走多远。大商人胡雪岩说过，如果你拥有一县的眼光，你可以做一县的生意；如果你拥有一省的眼光，你可以做一省的生意；如果你拥有天下的眼光，你可以做天下的生意。

　　正如上网不等于聊天或浏览网页，网购也不仅仅等同于购买皮鞋、衣服等日用品。将目光拓宽，练就一双善于发现的眼睛，你会发现，利用网络我们可以获得更多的服务以及更多的实惠。

　　现在我将我的网购经验整理出来，与读者们分享。可能这些方式你全部了解，或只是知道其中一二，无论如何，互通有无，在理财道路上互相学习，我们一定能做得更好。

　　首先，网上订餐有折扣。

　　一天，我收到大学同学小A的短信：“明晚下班后6点半，我们6个人去××餐厅‘腐败’一把吧！”去××餐厅，我当然没意见，那里的菜品符合我心中对美食的定义，更何况大学宿舍6个姐妹好久不见，应该聚一下。