第11章 不得不说的买房那些事儿 (1)

　　租房、买房，你选哪个？

　　在丹麦王子哈姆雷特心中，生存还是死亡，是一个难以抉择的人生命题。我们中国老百姓没有他那么高的思想层次，也没有那么多愁善感，当然，最重要的是，没有经历他那般悲惨的遭遇。

　　艺术来源于生活，艺术人物有自己的困惑与苦衷，咱老百姓也有自己的迷惘与彷徨。处于生存与生活中间阶段的我们，一方面为已经可以填饱肚子而欣喜，另一方面也期待更美好的生活。但面对着日益飙升的房价，我们不免长吁短叹。

　　对于还未站稳脚跟的“80后”来说，比“生存还是死亡”更实际且更头疼的问题是：租房还是买房？

　　曾几何时，“80后”被喻为最幸福的一代，生长在改革开放之后物质精神双丰收的时代，我们经常被这样教导：“你们是赶上好时候了，我们那个时候，吃不上饭，上不起学……”不是我们无病呻吟，也不是身在福中不知福，只是我们觉得自己其实也没有那么幸运，尤其是成人之后，更有不少无奈。

　　网上流传的一个帖子是这么说的：“我们是怎样不幸的一代人？当我们读小学的时候，读大学不要钱；当我们读大学的时候，读小学不要钱；当我们还没能工作的时候，工作是分配的；当我们可以工作的时候，撞得头破血流才勉强找到一份饿不死人的工作；当我们还没挣钱的时候，房子是分配的；当我们能挣钱的时候，却发现房子已经买不起了；当我们没有进入股市的时候，傻瓜都在赚钱；当我们兴冲冲地闯进去的时候，才发现自己成了傻瓜……”

　　你可以选择不做傻瓜，大不了不炒股，可是，你肯定不甘心过“犀利哥”般风餐露宿的乞讨生活，所以，安身立命的房子不可缺少。

　　当然，在“想要”和“得到”之间还有十万八千里的差距。如同爱情，人人都想要，但“爱情不是你想要，想要就能要”。房子也一样，人人都想住在既漂亮又牢固的大房子里，可是，房子也不是你想买，就能买得起的。

　　在现代城市，尤其是北京、上海这类大都市，买房不是给你划出一块宅基地，买来水泥、砖块就可以开始动工那么简单。这里的房价，没有最高，只有更高，可能就在一眨眼的瞬间，每平方米又涨了数百元。人们看房子的眼光也有所区别，有志在必得的坚定，也有可能有所得的犹豫，还有无能为力的失望，更有毫无办法的绝望。因此，张三买房，李四租房，王五买房，马六租房……买房与租房，构成了我们住房的两种形态。

　　在我看来，人生最痛苦的事情，不是“我就站在你面前你却不知道我爱你”，因为如果对方不知道，你完全可以告诉他；也不是“人死了，钱还没花完”，钱财本来就是身外之物，在接近死亡时还去考虑钱的人，即使不是葛朗台般的守财奴，也差不多是个冥顽不化之人；而是在面对房子时，处于犹豫之中。如果你属于赤贫阶层，买房无望，只能选择租房，倒也心甘情愿。如果你资金充足，买房轻而易举，倒也皆大欢喜。难就难在，买房吧，钱不够；租房吧，不甘心。

　　很不幸，我和老公就是“最痛苦”中的成员。而且我敢保证，我们的队伍十分庞大，至少我身边的同龄人几乎都是如此。我想起一次同学聚会时，同学们在“租房还是买房”的话题上打起的“口水战”，其激烈程度堪比“华山论剑”。

　　小A是同学中的文学青年，小学时就熟读《三国演义》、《西游记》等名着，当然，近代鲁迅、巴金等作家的作品，他也经常翻阅。作为“租房论”的坚定拥护者，他的理由听起来也是文绉绉的：“买不起房，不如租房。在20世纪，无论是鲁迅、巴金这样的大文豪，还是一些经济困难的‘亭子间作家’，他们定居上海的方式都是租房。咱也不妨文豪一把！”

　　可怜的小A还没有完全从文学家们的租房情怀中脱离出来，小C同学就马上站到反对者的队伍里：“买房难，租房更难！也许你万分幸运，发现了合适的房子可租，但是你要面对怎样的房东却是一个未知数。也许房东会潇洒地告诉你‘我的房子很抢手，你如果等不及，可以另寻他处’。到时，或许你就不会再有所谓的浪漫情怀了。”说完，小C还添加了一句：“等你有了妻子和孩子，你忍心他们和你一起居无定所吗？”这一句话，直接将小A问了个措手不及。

　　或许，在绝大多数男人看来，当自己还是“一人吃饱全家不饿”的单身贵族时，自在随意地租房也许是个不错的选择。但是，如果有了牵挂的另一半，即将结婚成家的时候，房子的重要性就会立即显现。

　　据我所知，小C最初也不是坚定的买房者，其未婚妻却不想租房。刚毕业时，她就经历过被房东追着涨价、催缴房租的痛苦，偶尔无良房东还会变着法子克扣押金。她一直要求小C尽快买房，并声称不买房就不结婚。

　　颇具经济头脑的小C，开始给未婚妻算起了租房的经济账：“咱们现在住的这套两居室，租金是每月2 000元，每年的租金为2.4万元。即使房租以每年3%的速度递增， 30年内共需支付的房租也不过是114万元。但是，如果我们想要买下这套房子，需要支付75万元。我们现在没有75万元，只能选择首付加贷款。如果首付30万元，申请45万元的30年期房贷，按照8.5折的贷款基准利率计算，每月需要支付月供约2 429元。计算下来，30年间，我们共需要支付房贷接近88万元。再加上首付的30万元，共需要支付118万元。当然，如果银行利率不断攀升，月供还会相应提高，到时用于购房的花费可能远远不止120万元。”

　　从数字上来看，月供支出的确大于每月房租支出，购房支出也多于租房支出。

　　小C未婚妻心里那道堤坝开始有所松动。但始料未及的是，小C未来的丈母娘半路杀了出来，直接扔给小C一句“硬话”：“如果你是一个真正的男人，就应该承担起给女人幸福的责任，这不是划算不划算的问题。不要埋怨这个社会，社会永远是优胜劣汰的，男人奋发图强比什么都强。”

　　小C的岳母不会算经济账，她只是想通过购房来看小C是否有经济实力让其女儿幸福。曾有人在媒体上宣称，中国的房价是被丈母娘抬起来的，说的大概就是这个道理。对于小C岳母的做法，我不便评论，但是对小C的算法，我却持保留意见。

　　小C的算法，有偷换概念的嫌疑。毋庸置疑，购房会背负住房贷款，但其具有“杠杆作用”。如果小C拿出30万元首付，实际获得的价值增值是房屋的整体价值，即以75万元作基准，其中，住房贷款起到了一个类似保证金交易中的杠杆放大作用，将投资的基数变大了。但是，租房花费的房租则不存在杠杆效应，只有将剩下的钱进行投资且获得更高的收益回报，才可能战胜房产的升值速度。但往往投资的高回报却不一定能高得过房价的上涨。

　　在具备首付和月供能力的情况下，买房的优势大于租房。当然，也不能忽视积累首付和持续月供带来的压力，事业处于起步期的年轻人，先选择租房作为过渡，然后在积累中寻找机会购房，不失为一个理想选择。

　　对于要携手进入婚姻殿堂的年轻人，这个道理同样适用。结婚是买房还是租房，也因人而异，不好下定论。如果经济条件不允许，租房结婚也未必是坏事，等以后经济条件成熟时再买房也不迟。没有房子，难道就不结婚了？如果将婚姻完全建立在物质基础上，也未必就能得到幸福。一味追求房子而失去感情维系，或者买房后生活质量频频拉响警报，重压之下，生活变得不再快乐，那就得不偿失了。

　　适当“啃老”不可耻

　　其实，租房还是买房，应该也不是关键问题，关键问题是有没有钱。

　　爱情再浪漫，婚姻也终归是现实的，结婚不仅仅是领一张证的事情。如果租房结婚，蜜月过后要面对的是，在大城市里漂泊的无奈，不敢生孩子的无奈，以及将来人到中年的零保障。即使结婚时还没有买房，最起码也应该要看到买得起房的希望。

　　当然，如果在买房时能够有人添上一把手，帮帮忙，是再好不过的事情。而这个人，往往不会是你的同学或朋友，作为同龄人，他们也陷于类似的苦恼之中；也不可能是公司同事，并不是说现代社会人情冷漠，人家要么没钱，有钱也可能拿去做投资了，不会专门备着等你来借。

　　能够借钱或把钱给你，毫不利己，专门利你的人，世界上没有其他人，除了你的父母。

　　在火遍大江南北的电视剧《蜗居》中，海萍和苏淳这两个受过高等教育的年轻人，曾经立志不做“啃老族”，但是在房价的高压之下，最终也不得不屈服，向家里父母张口。

　　海萍：“怎么不高兴的样子？你跟你妈说钱的事情了？”

　　苏淳：“海萍，我真的很难张口。老人存点钱很不容易。你要知道，我们父母辈那过的是什么日子。年轻的时候要养老要养小，好不容易把老的都送走了，一天没舒服，小的还要去刮。这对他们的一生来说公平吗？如果在他们那个时代，我们现在是该给老的钱。他们不要我们负担，已经很好了。我们，我们……你以前不是最痛恨‘啃老’的人吗？”

　　海萍：“我们不‘啃老’，别人就要啃我们。我只有得罪一头了。牺牲父母一代，再牺牲我们这一代，看能不能给我的女儿一个幸福的生活。”

　　海萍和苏淳都各有道理，也都有各自的无奈。

　　按照大城市的房价，一般来说，从开始工作到凑够一套房的首付，如果不偷不抢、不卖假药、不中彩票的话至少要5年，甚至10年。以北京为例，根据北京市统计局和国家统计局北京调查总队联合发布信息显示，2009年北京市职工年平均工资为